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ja共済の生命保険!個人年金を見直そう

      2016/08/11

ja共済の生命保険!個人年金を見直そう

将来的に支給される額が減額されるとされ、国民年金に不安を持つ人はどんどん増加しています。

ところで個人年金はご存知ですか?不安な将来に備えてja共済の生命保険と個人年金をご紹介します。

上手く使えば資金運用にも繋がる!そんなja共済をぜひ参考にしてみて下さい。

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Q.ja共済の生命保険と年金について詳しく教えて下さい!

JA共済のライフロードに詳しい方教えてください。

保険料控除での節税対策で、個人年金を検討しています。

JA共済のライフロードは、掛け金が5000円からできること、また11年目からは元本保証?があると知恵袋で見つけました。

目的はあくまでも節税なので、max8万円の控除のため、月に7000円を11年間払い込むと損はしないのでしょうか?

パンフレットでは、当初5年間の予定利率が0.9%(毎年利率が異なりますとありますが、)今年加入すれば、0.9%ということですか?

その後は最低保障予定率は0.75%でいいのですか?

また11年後に残りの分を払い済み保険にし、数年後に解約することは可能ですか?

そうした場合、設計書などで返戻金一覧を見ることは可能なのでしょうか?

引用元-JA共済のライフロードに詳しい方教えてください。 – 保険料控除で… – Yahoo!知恵袋

ja共済の生命保険!年金の運用利率とメリット

契約後5年間は0.9%で運用し、それ以降はその時の運用利率(現時点では1.6%)で運用する

最低保障は0.75%で保証され元本を割れることのない仕組みになっており安心できる

景気によって変動する為未来に期待することもできる商品となっています。

最低保証で考えて11年目からは元本保証となっているため、11年目からは自由に解約し一時金の必要なときに備えることが出来る。

JA以外でも年金保険はあるものの途中の解約も視野に入れて考えられるのであれば他社の個人年金よりは解約返戻金が高い為ライフロードの方が安心して掛けられるものと思われます。

ただし、年金を受取りが発生してからは現時点では他社の個人年金の方が若干リードしているようです。

引用元-JA共済のライフロードに詳しい方教えてください。 – 保険料控除で… – Yahoo!知恵袋

低リスクハイリターン!ja共済の年金と生命保険

まず年金の受取期間だが、確定年金を選択すると他社同様に5年・10年・15年で、15年保証期間付き終身年金も選択が可能だ。

他のページでも記載しているが、終身年金でメリットが出てくるのは平均寿命(男性80歳・女性85歳)を超える必要があるため、両親・親類縁者の年齢等から自分も超える可能性を探る必要がある。

この保険の最大のメリットは、保険料を支払い始めてから6年目以降は利率が上昇する点だ。

利率は5年間は0.5%で、6年目からは運用次第では1.5%超(2014年時)の利率となり受け取る年金が大きく増額される可能性がある。

運用次第(債券市場の動向など)では大きく利率が下がる可能性があるが0.75%が最低保証となっているため、かなりの安心感がある。

ポイントは変額年金保険のようにマイナスになることはなく、外貨建てではないため為替差損が発生しない点だ。

年金を受け取る前に死亡した場合には死亡給付金が受け取れ、解約なら解約返戻金が受け取れる。解約返戻金は他社と同じく支払い期間が短ければ元本を下回ることもある。

共済とはいえ条件さえ満たせば保険料控除も可能で、代理請求特約(自分に何かあった時に代わりに指定した誰かが保険金を請求できる)も付加でき死角という死角は見当たらない。

引用元-低リスクで高リターンを狙える?JA共済 ライフロードの保険料・基本年金額・返戻率・利回りを比較して評判通りか評価!

国民年金の減額処置に備えて!個人年金を

公的年金が将来減額される場合に備えるのであれば、今現在の国民年金の支給額をカバーできる範囲で考えます。

ただ、厚生年金や共済年金は、国民年金とは異なり大きく減額されることはないでしょう。
 
問題は、やはり国民年金(基礎年金)の部分です。
これは大きく減額される可能性はあります。

 
平成27年4月以降の国民年金の支給額は月65,008円です。(40年フル加入した場合)

(なお、平成28年4月時点では国民年金の支給額は据え置かれました。)

年間にすると、780,100円です。

この金額は、毎年若干の増減をしていますが、大きく増えることはありません。
 
国民年金の減額措置に備えるのであれば、

✔国民年金相当分として月額65,000円
✔普通の暮らしをするのに不足する月額40,000円(上述)

の2つを合わせて、月10万円程度の個人年金を設定するのが良いです。

また、受給期間としても15~25年程度で長めに設定をする必要があります。
 
以上が、目的によって変わってくる個人年金保険の目標とすべき年金額についてです。

加入を検討する際は、まず、自分が何の目的で個人年金保険に加入するかを明確にしてみると、金額の設定もしやすいはずです。
 

引用元-個人年金保険【コメント付徹底比較・人気ランキング!】(2016年版)

ja共済「たくわえーる」で資産を増やす

ある程度まとまったお金をお持ちの方にオススメの資産を増やす方法です。

JA共済には一時払養老生命共済「たくわえーる」という商品があります。

一括で例えば100万円の払込をします。

10年後に満期が来ると、107万円程度の満期共済金を受け取れます。

契約期間中に万が一の事があった場合には、100万円(+利息分)の死亡保障(災害時は1.1倍)もついています。

5年満期と10年満期の2種類がありますが10年満期の方が利率が高くおすすめです。

定期貯金の利率が0.03%程度の低金利時代ですが、この一時払養老生命共済は0.7%程度の利回りです。

中途解約しない限り、元金が減る事はありません。

税制面では契約した初年度のみ一般保険料控除の対象となります。

また満期を迎え受け取る時は一時所得の対象となり(10年満期),他の一時所得と合わせて増えたお金が50万円を超えると課税されますので注意が必要です。

更にこの商品は生命保険の一種となり、85歳まで加入する事が出来ます。

途中で万が一の事があった時の生命保険金には相続税の控除枠が設定されており「法定相続人の数×500万円」までは非課税です。

これは通常の相続税の基礎控除とは別枠で使えるので、ある程度資産がある方は詳しく調べてみてはいかがでしょうか?

引用元-JA共済で定期預金よりも効率の良い資産を増やす方法 | お金のことならコンプメン

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